“就差了两天炒股配资资讯网，我错失了2.3%五年期定存产品。”昨日早上，杭州市民王女士告诉记者，她为如何打理100万元存款做足了功课，但最终“感觉亏了一个亿”。
近期，多家国有大行及部分股份行，进行了新一轮的存款利率下调。调整后，国有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%~0.98%，跌破1%关口，进入“0字头”时代。利率这么低，如果有了闲钱，还存银行吗？像王女士这样的普通投资者在存款低利率的背景下，如何拓宽家庭资产增值渠道？记者采访了多位业内人士。
又有多家城商行跟进降息
调整幅度不一
人生第一次存下100万
“没想到是这样的心情”
王女士是一名“80后”杭州人，平日里也没有别的投资渠道，家庭储蓄一般都存在银行里。
“我一看到5月20日那天国有大行下调利率，心里就有点紧张了。” 王女士说，她有一笔三年期90万元大额存单是5月23日到期，到期后存哪儿？王女士对比了好几家银行，最终决定到期当天就立即去一家股份制银行购买五年期利率2.3%的定存产品，但是突如其来的降息让她隐隐担心：恐怕到不了23日，2.3%也保不住。
展开剩余78%果不其然，5月21日，银行客户经理就来通知她：如果有钱就赶紧来存，马上要降息了，而且下调力度有点大。
“可我没办法啊，只能眼睁睁错过五年期的！”王女士遗憾地说，本来想凑个100万元炒股配资资讯网，去存五年期2.3%，如今这家银行下调之后，五年期只有1.95%，“就差了两天，本来这笔钱可以安心五年，这下感觉亏了一个亿！”
5月23日，王女士的大额存单到期，年利率是3.45%，三年利息总计93150元。当天早上，她就在朋友圈紧急求助：“大额存单到期，有什么好的理财？在线等，急！”
没多久，一位在城商行工作的朋友联系她，称该行现在还有三年期2.4%利率的定存产品，要存得抓紧。
王女士想也没想就直奔银行，火速开了卡，凑齐100万元存了三年期。
“我担心再晚点，这家银行也下调利率了。”王女士表示，其实最近一段时间，她和家里人也讨论过好几种理财方式，但最终还是决定存银行，“100万元存三年，利息7.2万元，不知道三年后利率会怎样。”王女士感慨：这是人生第一次存下100万元，没想到是这样的心情。
在国有大行与股份行下调存款挂牌利率后，这两天，多家城商行也密集跟进调整。“当年我存的银行是宁波银行，这次它下调也比较多，现在三年期只有1.55%了。”王女士告诉记者。
宁波银行公告显示，自5月26日起，该行将一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率分别调整为1.25%、1.30%、1.55%、1.60%。
跟宁波银行同一天下调利率的还有江苏银行。调整后，该行一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率分别降至1.05%、1.25%、1.45%、1.45%。
此外，南京银行也从本月26日起开始执行新的人民币存款挂牌利率。经过本次调整，该行一年期、二年期、三年期和五年期人民币整存整取定存利率分别降至1.15%、1.25%、1.35%和1.35%。
杭州一位曾经跨城存款的储户孔女士告诉记者：“两年前，江苏银行和南京银行的存款利率在各家银行中都是非常能打的，现在都没有优势了。”
新一轮“降息接力赛”队伍中，还有北京银行、上海银行、长沙银行等多家城商行身影。浙江一家国有银行人士表示，接下去一批中小银行将陆续跟进降息。
低利率时代钱还存银行吗
专家建议优化资产配置
尽管利率已经一再下调，像王女士一样的普通投资者仍然在存钱。
在低利率时代，有了闲钱还存银行吗？从个人资产配置角度看，还有没有更好的家庭资产增值渠道？为此，记者咨询了多位业内专家。
南京银行杭州分行资深理财经理透露，随着存款利率下调，不少储户开始寻找更优的理财选择。对于注重资金安全又随时可能用钱的投资者来说，货币类理财产品或许是理想的“替代升级”之一。而投资者如果有一笔短期内不用的资金，可以考虑投资中长期固收产品，有利于提前锁定相对较高的票息收益。如果投资者希望博取更高的投资收益，又不想直面股市的高波动，“固收+”产品或许是不错的折中选择。
浙江大学金融研究院副院长章华则建议大家不要一味存钱，他表示低利率意味着普通投资者存银行的机会成本越来越高。
问及合适的投资渠道时，章华表示，“当前房地产市场还未完全复苏，黄金又在高位，不建议普通投资者参与。随着公募基金制度性改革落地，大家可以适当参与，例如以沪深300ETF为代表的宽基基金是国家队重点配置的品种，从稳健性角度来讲可以适当配置，享受人民币资产价格回升的红利。另外，有留学、旅游需求的家庭可以适当买点欧元、日元，作为对冲中美博弈的避险方式。”
“在存款利率持续走低的背景下，居民家庭资产配置需从单一储蓄转向多元化布局。”普益标准研究员何雨芮对记者表示，从优化基础资产结构来看，一方面居民可适度降低银行存款配置比例，或关注大额存单、结构性存款等收益更高的存款类产品；另一方面，完善低风险投资替代方案，关注国债、货币基金、短债基金、低风险银行理财产品等领域，兼顾流动性与略高于存款的收益。
与此同时炒股配资资讯网，何雨芮认为要适度提升权益类资产配置：“可以选择通过长期定投的方式投资指数基金或ETF，也可适度参与股票投资，聚焦高股息、低估值蓝筹股，获取股息收益与估值修复双重机会。同时，还可关注权益类银行理财产品。但需注意的是，权益类资产投资通常风险较高，投资者应根据个人风险承受能力进行合理选择。”此外还可以适度配置黄金资产或挂钩黄金的ETF、适度增配保险资产等。
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